3分钟搞懂:洗钱到底是咋洗的?

2024年11月8日,最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》修订通过,将在2025年1月1日起施行。

可能有的朋友要问:

3分钟搞懂:洗钱到底是咋洗的?

根据巴塞尔银行法规及监管实践委员会对洗钱的描述:“犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金,从一个账户向另一个账户作支付或转移,以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项”。

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别急,我翻找出8年前画的一篇文章,名字叫《还……》,还给其定位恐怖金融系列,现在读起来却别有一番风味。

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然后是在办公室例会的时候,仍旧只有我看见。

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最后是在下班的路上,那不可能是幻觉!

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呼呼呼……

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“洗钱”的英文为Money Laundering,简单地说,洗钱就是将不合法的钱转换为合法的钱,将黑钱洗白,或者将公家的钱转换为私人合法的钱。

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到底怎么洗呢?

其实,最早的洗钱,还真和“洗衣机”有关系。

故事发生在20世纪20年代的美国芝加哥,当地的黑手党通过违法手段赚了很多黑钱。

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黑手党里也有能人,一拍脑袋想到一个好办法。

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黑手党决定开一家洗衣店!

难道黑手党要改邪归正啦?

当然不是!

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黑手党把黑钱悄悄添加到洗衣店每天的营业额里,还依法纳税。

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通过这样一捣鼓,虽然损失了一些税款,但黑钱摇身一变,就成为洗衣店合法经营所得了。

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可见,洗钱的目的就是避免引起司法部门的注意,或者说能向司法部门解释清楚钱的来源。

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而随着金融业的发展,洗钱的方法也有了新的变化。

犯罪分子洗钱通常分为3个步骤:

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通过以上3个阶段经常互相重叠,反复出现,加重了追查非法获益及其来源的困难度。

比如,有的人在信托资金池账户反复进出购买短期产品,编造一个合法的收入来源。

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只要监管机构查不到资金最初来源(source of funds),那么洗钱就成功了。

再举个和金融机构有关的例子。

比如,有的人通过保险公司进行“长险短做”,通过购买高额长期寿险,先一次性缴纳全部保费,并获得发票入账。

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保险合同成立后过了很短时间就要求退保,按保单的现金价值拿回资金。

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如此往复,再多重复几次,司法部门就很难查清黑钱的来源。

这样就完成洗钱过程。

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简单地说:这种洗钱方式就是把钱花出去,再通过合法方式回收回来。

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那洗钱都有哪些危害呢?

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进入互联网时代,洗钱犯罪的花招更是不断翻新,但无非都是通过创造“合法”的虚假开支,来掩饰、隐瞒犯罪的收益来源和性质,妄图规避自己的犯罪风险。

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所以必须要反洗钱,而新时代对反洗钱制度体系建设提出了更高的要求。

现在新的反洗钱法的修订完成,则给出了有力的答案!

好了,今天就暂且说到这儿吧。

老规矩,以下为彩蛋时间:

本文由:阿呆 发布于外推氪,转载请注明出处:https://www.waituikr.com/article/44118.html

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